요즘 대출에 대한 규제가 많아지면서 주택을 구입하려는 분들에게는 정말 힘든 시기가 계속되고 있습니다. 특히, 실수요자들은 금리가 오르면서 대출을 받는 것이 더욱 어려워지고 있는 상황입니다. 그럼에도 불구하고, 우리 가족을 위한 내 집 마련은 여전히 중요한 목표입니다. 그래서 오늘은 내 집을 처음 마련하려는 분들을 위해 생애최초주택자금대출에 대해 자세히 알아보겠습니다.
생애최초주택자금대출이란?
생애최초주택자금대출은 말 그대로 처음으로 집을 구매하는 분들을 위한 특별한 대출 상품입니다. 부부 합산 연소득이 7천만 원 이하인 경우, 저금리로 최대 3억 원까지 대출이 가능합니다. 이 상품은 종종 '디딤돌 생애최초'라는 이름으로도 알려져 있습니다. 하지만 모든 분들이 이 대출을 받을 수 있는 것은 아니며, 소득과 자산의 한도가 정해져 있으니 확인이 필요합니다.
생애최초주택자금대출의 조건
▶ 대상
성년인 세대주: 주택 구매를 위해 매매계약을 체결한 성년 세대주가 대상입니다. 만 30세 미만의 단독세대주는 제외되지만, 6개월 이상 부양 기간이 있는 미성년 형제자매나 직계존속과 함께 거주하는 경우는 신청이 가능합니다.
무주택 세대원: 세대주를 포함한 모든 세대원이 무주택이어야 합니다.
기타 대출 이용 제한: 주택도시기금이나 은행 주택담보대출을 이용 중인 분들은 신청할 수 없습니다.
▶ 소득 및 재산 조건
부부의 연소득이 6천만 원 이하인 경우에 해당하지만, 생애최초주택자금대출은 7천만 원까지 가능하며, 순자산은 2024년도 기준으로 4억 6900만 원 이하일 때 신청할 수 있습니다.
▶ 대상 주택 및 신청 시기
신청할 수 있는 주택은 주거 전용면적이 85㎡ 이하이며, 수도권 외의 읍·면 지역에서는 100㎡ 이하로 제한됩니다. 담보 주택의 평가액은 5억 원 이하(신혼, 다자녀는 6억 원 이하)여야 하며, 신청 시기는 소유권 이전등기 전 3개월 이내입니다.
대출 한도 및 금리
가장 중요한 부분인 대출 한도와 금리에 대해 알아보겠습니다. 생애최초주택자금대출은 최대 3억 원까지 가능하며, 신혼 가구나 2명 이상의 자녀가 있는 다자녀 가구는 4억 원까지 대출받을 수 있습니다.
- 대출 한도: 최대 3억 원 (신혼 및 다자녀 가구는 4억 원)
- LTV: 80%, DTI: 60%
금리는 다소 오르긴 했지만, 여전히 시중 금리에 비해 저렴한 편입니다. 연 2.65%에서 3.95%까지 가능하며, 대출 기간은 10년에서 최대 30년까지 선택할 수 있습니다.
금리 우대 혜택
금리를 더욱 낮추고 싶다면, 생애최초 구입자는 연 0.2%의 우대금리를 받을 수 있습니다. 신혼, 다문화, 한부모 가구 등도 0.2%에서 0.5%의 우대금리를 적용받을 수 있습니다. 또한, 청약저축 가입자나 전자계약 이용 시 추가적인 혜택도 있으니 꼭 확인해 보세요.
신청 방법
오프라인 신청은 우리은행, 국민은행, 하나은행, 농협, 신한은행, IM뱅크, 부산은행 등에서 가능하니 가까운 은행을 방문하여 자세한 상담을 받으신 후 신청하시면 됩니다.
온라인 신청은 주택도시기금에서 신청 가능합니다.
생애최초주택자금대출은 많은 사람들에게 내 집 마련의 기회를 제공합니다. 어려운 시기지만, 이 제도를 통해 꿈꾸던 집을 마련할 수 있는 좋은 기회가 되기를 바랍니다. 여러분의 새로운 시작을 응원합니다!